금은 경제 불확실성이 커짐에 따라 더욱 주목 받는 투자자산입니다. 금 투자는 다양한 방법이 존재하고, 각각의 특징을 갖고있는데요.
금 투자 방법을 4가지로 나누고, 각각의 특성을 알아보겠습니다.
1. 금바
금바 매입은 실제 금을 소유하는 형태의 투자입니다. 금괴, 골드바 외에도 최근에는 주물형태의 콩알금, 1g 미니 골드바까지 다양한 형태와 사이즈가 있습니다. 동네 편의점에서도 금바를 구입할 수 있을 정도로 금 테크의 인기가 높아진것을 알수 있죠.
그렇다면 실물 금을 구매하건 정말 좋은 투자 방법일까요? 한번 살펴보겠습니다.
24.9.기준 금 1g은 약 140,000원입니다. 콩알 모양의 투박한 디자인이지만 가공비가 들지 않아 저렴합니다. 게다가 2,000원정도 지불하면 각인도 세길 수 있습니다. 투자자의 취향에 따라 선택할 수 있는 다양한 제품이 나오고 있는 것이죠. 콩알보다 작은 1g이지만 귀여운 디자인으로 금을 모으는 재미를 느낄 수 있습니다.
골드바는 현물 자산으로 현금성이 좋고, 매매 차익 실현시 비과세 혜택을 받는다는 장점을 갖고있습니다. 재산세나 증여세를 낼 필요가 없어 세금 부담도 없습니다. 이것이 실물로 금을 보유하는 강력한 이유일 것입니다.
주의사항은, 분실 우려가 있어 금고처럼 보관 할 수 있는 공간이 필요합니다. 옷장 어딘가에 소중히 보관해 놓고는 몇년뒤 그 사실을 잊어버릴 수도 있습니다.
주물 형태의 금을 제외하고 일반적으로 실물 금은 공임비와 운영비가 10%, 부가가치세 10%가 붙게 됩니다. 매입시 붙는 비용과 세금을 생각하면 금은 현물로 사는 순간 손해를 보는 구조입니다.
실물 금을 구입하고 시세차익을 얻기 위해선 매수 가격보다 약 20%이상 금값이 올라야 합니다. 이런점 때문에 장기투자를 권장하는 것입니다.
2. 금 ETF
금펀드의 단점을 보완한게 금ETF입니다. ETF는 상장지수펀드로, 주식처럼 거래할 수 있습니다. 금에 투자하는 대표 ETF는 GLD, IAU 등이 있습니다.
금 ETF 투자 시 0.1%~0.4%의 수수료를 지급해야하고 매매차익의 15.4%의 세금이 붙습니다. 세금을 덜 낼수 있는 방법이 있는데요.
바로 국내상장 금ETF입니다. 국내 상장 ETF로는 ACE KEX 금 현물, TIGER 골드 선물(H) 등이 있는데요. 국내상장 금 ETF를 ISA계좌나 연금계좌를 활용해 투자한다면 세금 혜택까지 받을 수 있습니다.
연금계좌는 내 의지와 상관없이 장기투자하게되니 여러모로 활용하기 좋은 계좌입니다.
3. 금 통장
금 통장은 은행에서 통장을 개설하고 투자하는 방법입니다. 주의해야할 점은 은행 통장이지만 예금자보호는 안됩니다.
0.01g 단위부터 자유롭게 매입할 수 있어 소액투자가 가능한데요. 금통장으로 투자시 꼭 고려해야 할 점이 있습니다. 금을 사기위해서는 환전을 한 뒤 매입하게 되는데요. 때문에 매입 당시 환율과 금 시세를 따져보고 매입 신청을 해야합니다.
두 가지를 모두 신경써야한다는건 힘든 일이죠. 환율이 내려갔을때 미리 달러를 보유해 놓는것이 좋은 방법일 수 있습니다.
금 통장 역시 실물 인출이 가능합니다. 금 실물 수령시 부가가치세 10%가 붙게됩니다. 하지만 이 방법은 실물 매입의 단점과 수수료까지 부담하기 때문에 추천하지 않습니다. 은행에서 거래하는 덕분에 진입장벽은 낮지만, 환율과 수수료(최소 1%~), 차익 실현시 발생하는 세금을 고려하면 망설여지는 투자법입니다.
4. 한국거래소(KRX)
코스닥증권시장, 한국선물거래소, 한국증권거래소, 코스닥위원회가 합병되었는데요. 그게 바로 국내 주식시장을 운영하는 한국거래소입니다.
한국거래소(KRX)금시장을 이용해 금 투자를 할 수 있습니다. 이것은 금통장과 ETF의 장점을 섞어놓았다고 보면 될것 같은데요.
KRX금통장은 주식처럼 거래하고, 약 0.3%의 낮은 수수료를 부담합니다. 양도소득세와 부가세는 면제되고, 매매 차익 역시 비과세로 세금혜택이 가장 좋습니다.
수수료는 거래하는 증권사마다 다르기 때문에 각 증권사를 통해 확인해보세요. 거래단위는 1g부터가능하고 실물로 인출할 경우 개당 2만원에 부가세 10%가 부과됩니다
이렇게 금투자 방법 4가지를 살펴봤는데요. 정리를 해보면, 피규어를 모으듯 실물 금을 모으는 재미를 느끼고 싶다면 금바를 매수, 합리적으로 편하게 거래하고 싶다면 금ETF가 적합합니다. 마지막으로 수수료, 세금을 최대한 아끼고 샆다면 한국거래소KRX를 이용하면 좋을 것 같습니다.
한국거래소KRX금시장에 관심이 생기셨다면 open.krx.co.kr
금ETF GLD는 STATE STREET에서 많은 정보를 얻을 수 있습니다.
미국 주식시장 이해하기 : 미국 대표지수 가이드
